في خطأ شائع وموجود بكثرة بين مطورين الفنتك. ناس كثيرة تظن إن ال Virtual Iban هو حساب بنكي فعلي.
ولكن في الواقع ما هو إلا عنوان افتراضي للإيداع.
الفكرة ببساطة أنت كشركة فنتك لما تفتح حساب عند بنك، غالبا البنك يعطيك ما يُسمى بـ Omnibus Account أو Client Pooled Account. هذا حساب واحد لكن يحتوي أموال كل عملاءك مجمعة وتحت إدارتك. يعني البنك يشوف رصيد الحساب ككل بدون ما يعرف تفاصيل كل عميل.
طيب كيف نعرف كل إيداع تابع لأي عميل؟ هنا يجي دور الـ Virtual IBAN.
لكل عميل يتم توليد IBAN مميز باستخدام خوارزمية، غالبًا تكون مبنية على رقم العميل (مثلاً: SA...001، SA...002). الـ IBAN هذا ما يمثل كيان بنكي حقيقي ولا يتم فتح حساب فعلي له، لكنه مربوط داخليًا داخل نظامك بالعميل المحدد.
فلما العميل يحول مبلغ للـ Virtual IBAN، الفلوس توصل فعليًا للـ Omnibus Account، لكن نظامك يقدر يربط التحويل بالعميل الصح من خلال الـ IBAN المستلم.
هذا النموذج مرن وفعال جدًا، ويستخدم بشكل واسع في المحافظ المالية، تطبيقات الاستثمار، وحتى شركات الدفع.
بس مهم أنه نفهم أن البنك فعليًا ما يفتح حساب مستقل لكل عميل الـ Virtual IBAN مجرد توجيه داخلي ذكي للإيداع الفلوس كلها تظل داخل حساب واحد (Omnibus) تحت إدارة الفنتك التحويلات الخارجية فقط (Inbound Transfers) اللي تستخدم فيها الـ Virtual IBAN، مش السحب.
بس هنا في سؤال مهم ممكن يخطر على بالك لما أنا أحول من تطبيقي البنكي لل virtual iban كيف يتم التحوي وكيف يتم توجيه المبلغ لل omnibus account ؟
هذا اللي ممكن اتكلم عليه بالمنشور القادم ✨
الفهم الصحيح للبنية ذي مهم سواء كنت مطور مصمم تجربة، أو حتى مؤسس فنتك.
#Fintech #VirtualIBAN #PaymentsInfrastructure #OmnibusAccount #BankingDesign
مصدر المنشور
هذا المحتوى نُشر أصلًا كمنشور على LinkedIn. يمكنك فتحه في تبويب جديد.